Uitvaartverzekering

Waar ben ik voor verzekerd?
Met een kapitaal uitvaartverzekering  dekt u de kosten van een begrafenis of crematie af. Naast het verdriet, de emoties, hebt u ook rekening te houden met de kosten die al gauw kunnen oplopen naar zo’n € 8.500,00.
Bij het afsluiten van een kapitaal begrafenis verzekering doet u er goed aan de verschillende offertes van verzekeraars met elkaar te vergelijken. Alleen dan is het mogelijk een op uw wensen afgestemde kapitaal begrafenisverzekering te kiezen.

MET WELK DOEL EN VOOR WIE...
Met de kapitaal begrafenis verzekering voorkomt u dat uw partner of andere nabestaande(n) voor onverwachte hoge kosten komen te staan bij uw begrafenis of crematie. Dat deze kosten ooit zullen worden gemaakt, staat immers vast. De verzekering kunt u afsluiten voor uzelf en voor uw gezinsleden.
De verzekering kan worden afgesloten op één leven, maar ook op dat van beide partners.

In principe is een kapitaal uitvaart verzekering voor iedereen geschikt. Iemand kiest voor een uitvaart verzekering uit kostenoverwegingen (een begrafenis kost tegenwoordig erg veel) of uit praktische overwegingen (voor een begrafenis moet veel worden geregeld, en die zorg wordt met de verzekering grotendeels uit handen genomen).

Voor- en nadelen
Voordelen:

*U bent vanaf de eerste dag verzekerd !
*U stelt zelf vast op basis van uw wensen, hoeveel geld er nodig is voor de uitvoering van uw uitvaart. Voor dit bedrag verzekert u zich, en veelal is door indexering het bedrag voldoende om ook op een veel later tijdstip de kosten van de uitvaart te betalen.
*Geld komt beschikbaar na het overlijden van de verzekerde en mag alleen voor de uitvaart worden gebruikt.
*Wensen en diensten kunnen rond of na het tijdstip van overlijden worden ingevuld.
*Er zit een aantrekkelijk fiscaal aspect aan een kapitaalverzekering. In box III (rendementsheffing op eigen vermogen) geldt een extra vrijstelling voor het verzekerde kapitaal, die elk jaar wordt geïndexeerd.
*De nabestaanden zijn vrij om een uitvaartverzorger naar keuze in te huren voor het verzorgen van de uitvaart, dit in tegenstelling tot vele naturaverzekeringen.
*Vaak is het mogelijk om het verzekerd bedrag tussentijds te verhogen, hetgeen wel samengaat met een premieverhoging.
*Nabestaanden worden, door de indexering, later zelden geconfronteerd met onverwachte (hoge) kosten (bijvoorbeeld n.a.v. tussentijdse prijsverhogingen) voor hetgeen de overledene zich heeft verzekerd.
*Het voordeel van een begrafenisverzekering in geld is dat u zelf kunt bepalen hoe de uitvaart er te zijner tijd uit komt te zien.

Nadelen:
*Als de uitvaart niet op tijd is besproken met de overledene, kan het voorkomen dat zijn uitvaart niet volgens zijn eigen wensen verloopt. En wettelijk gezien zijn de eigen wensen van de overledene het uitgangspunt bij een uitvaart.
*De uitkering kan ten tijde van het overlijden te laag blijken te zijn, zodat er nog moet worden bijbetaald.
*De maximum leeftijd om een kapitaal-uitvaartverzekering af te kunnen sluiten is bij de meeste verzekeringsmaatschappijen tussen de 60 en 70 jaar.
*Tussentijdse verlaging van het verzekerd bedrag is veelal geen probleem.
*Bij tussentijdse opzegging vindt veelal geen restitutie van verzekeringsgelden plaats, maar de waarde in de polis blijft wel behouden.
*Na het verstrijken van de maximale termijn van premiebetaling moet men soms per jaar een bedrag betalen als een vaste bijdrage.
*Indien de prijzen van verschillende diensten c.q. materialen stijgen boven de indexering e.d., zoals de laatste jaren met veel grafrechten is gebeurd, kan het toch gebeuren dat nabestaanden met kosten worden geconfronteerd die zij zelf moeten voldoen.

Ook hier geldt dat het verstandig is om tijdig na te gaan wat uw wensen zijn en wat dit kost en of het verzekerde bedrag deze kosten kan dekken.

AANVULLENDE DEKKINGEN
Het is vaak mogelijk om de volgende aanvullende dekkingen mee te verzekeren bij een uitvaart kapitaalverzekering:
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Het is mogelijk om bij arbeidsongeschiktheid vrijstelling te krijgen van het betalen van de premie. Raakt u geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan zal de verzekeraar de premie geheel of gedeeltelijk voor haar rekening nemen waardoor de verzekering dus gewoon doorloopt.

Ongevallenuitkering
Eveneens optioneel, is het verzekeren van een hogere (dubbele) uitkering bij overlijden als gevolg van een ongeval.

MEER INFORMATIE
Looptijden
De looptijden van de verschillende uitvaartverzekeringen variëren van 1 tot 30 jaar en soms nog langer.

Gezondheidswaarborgen
Bij het aangaan van de verzekering is de gezondheidstoestand van de verzekerde van belang. Omdat het te verzekeren kapitaal op een uitvaartverzekering niet zo hoog is, kan in veel gevallen worden volstaan met het invullen van een beperkte gezondheidsverklaring.
De gezondheidsverklaring is voor de verzekeraar van belang om te kunnen vaststellen of de te verzekeren persoon gezond is.
Alternatieven
Feitelijk zijn er voor begrafeniskostenverzekeringen geen alternatieven. Tenzij de overledene een voldoende groot vermogen achterlaat, van waaruit de nabestaanden de begrafenis of crematie kunnen bekostigen.
De hoogte van de premie is afhankelijk van:
*leeftijd en geslacht van de verzekerde personen
*duur van de verzekering
*vorm van de verzekering
*de hoogte van het te verzekeren kapitaal (of diensten in natura)
*wel of geen winstdeling

Premiebetaalduur
De premie is verschuldigd tot de einddatum van de verzekering of tot het overlijden van de verzekerde. U hoeft niet uw hele leven lang premie te betalen. Voor de uitvaartverzekering betaalt u maximaal 40 jaar premie. Als u ouder bent dan 24 jaar betaalt u maximaal tot uw 65ste verjaardag. De verzekering zelf blijft wel uw hele leven lopen. (Maar ook is het mogelijk dat u kiest voor een kortere premiebetaalduur)

Indexatie
Een aantal verzekeraars biedt de mogelijkheid (of doen dat automatisch) door indexering en/of winstdeling en/of rentebijschrijving het verzekerde kapitaal waardevast te houden.

Combinatieverzekering
Soms bieden natura uitvaartverzekeraars de mogelijkheid om een soort kapitaal uitvaartverzekering naast de naturaverzekering af te sluiten. Dit omdat het standaardpakket te weinig biedt om te voldoen aan de wens van de verzekerde. Ze noemen het dan vaak de combinatie uitvaartverzekering. Het principe van deze verzekering is echter gelijk aan de kapitaal uitvaartverzekering zoals hier genoemd.

Onze suggestie
De kapitaal uitvaartverzekering wordt vaak gesloten op het moment dat er nog geen of nauwelijks “vermogen” is opgebouwd. De kosten van een begrafenis, naast het verdriet en alle andere emoties, kunnen er dan behoorlijk inhakken. Te vaak komt het nog voor dat de nabestaanden een persoonlijke lening moeten afsluiten om de begrafenis te kunnen betalen.